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Consultas de los Lectores

Vamos con unas consultas al e-mail que tenía pendientes. Tienes que recordar que lo que doy aquí es sólo mi opinión, y no suponen ningún tipo de asesoramiento. De todos modos, de los posibles comentarios de los lectores del blog también se podrán obtener otros puntos de vista siempre enriquecedores. Así que, sin más dilación, y con Norah Jones de fondo, comenzamos.

1. Libros value investing.

Hola, buscando por internet he llegado a tu web y concretamente a la lista de la serie de libros.

Tengo actualemente comprado el inversor inteligente y quiero comprarme también security analysis, cual me recomiendas leer primero? 

 
También me gustaria felicitarte por el sitio web porque ayuda mucho a la gente que esta aprendiendo.
saludos.

Hola. Muchas gracias por tu mensaje.

Pues hombre, yo leería primero El Inversor Inteligente, porque es mucho más sencillo de entender, y no es tan tipo libro de texto que Security Analysis. Este último es más complejo, destinado a quién se quiere experimentar realmente en la inversión value.

Un saludo!

2. Invertir en una buena situación financiera.

Tengo ahorrados 35.000€ soy padre de familia numerosa (3) y el objetivo es ahorrar primero para pagar sus estudios, y luego para la jubilación.

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Tengo una fenomenal noticia para quienes nos gusta de la selección de fondos indexados y baratos para nuestra cartera. Selfbank se ha decidido a dar de alta para contratación algunos fondos indexados de la clase P de Pictet. Aquí os dejo un resumen:

– Pictet Europe Index P (LU0130731390). Es uno de los fondos que tengo en cartera, y te vendrá fenomenal si quieres diversificar tu portafolio indexado de fondos, para así no tener todo en los productos de Amundi.

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Las acciones de las empresas que cotizan en bolsa ocuparán en mi cartera permanente el mismo porcentaje que ponderan en el fondo PRPFX, con la diferencia de hacerlo con una mayor sencillez de réplica y uso. Mientras que en el genial fondo americano, el 30% correspondiente a acciones es dividido en 15% acciones nacionales estilo growth y 15% acciones nacionales e internacionales tipo reits y commodities, yo he optado por incluir en ese 30% sólo acciones de la eurozona.

Es más cómodo y fácil de rebalancear, pudiendo con un solo producto representar el tipo de activo que elevará su rendimiento en caso de prosperidad.

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Para terminar esta semana de puente, te traigo otra consulta recibida en el correo electrónico, esta vez enviada por Raul, nuevo lector del blog. Aquí va su mensaje resumido:

Hola Antonio,

me llamo Raul y soy un lector usual de tu web. Estoy intentando implementar una estrategia de inversión a largo plazo estilo boglehead porque estoy convencido de su validez. Sin embargo, me surgen algunas dudas. Así que si no te importa te las explico, a ver si puedes darme tu opinión.

1 – Riesgo divisa

Tengo especial miedo al riesgo divisa. Te he leido varias veces afirmando “a largo plazo, el tipo de cambio eur/usd no me preocupa”, pero no te entiendo, a mi sí me preocupa. Por qué dices eso? En qué te basas?

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Hace un par de semanas pude comprobar como Selfbank tenía dado de alta el fondo Pictet Europe Index P, con una suscripción mínima inicial de 1000€, cuando lo normal es que cualquier broker solicite un mínimo de 30000€. Así que, como podéis ver en mi cartera, compré algunas participaciones aprovechando la coyuntura.

Pero en un comentario realizado ayer por @devuntu, nuestro compañero de fatigas inversoras nos comunicaba que el fondo parecía haber desaparecido de la web de Selfbank. Y el caso es que es así. Ya no es contratable, aunque los que hayan estado rápidos y compraran participaciones, seguirán teniéndolo operativo.

Cuando inicié esta bitácora, jamás pensé que pudieran cargarse las páginas del blog más de 30000 veces al mes. Mucho menos que tuviera suscritos por diferentes canales a más de 1000 seguidores. Que el autor de uno de los libros de la serie 52 libros para 52 semanas comentara mi review empezaba a parecerme irreal. Pero que un banco haga desaparecer un fondo de inversión de su web por la afluencia de peticiones y solicitudes venidas desde la información que aquí se da, ya me parece… me parece… me parece… no me sale la palabra.

Supongo que no será por eso, y que simplemente se habrán dado cuenta después de que varias personas lo contrataran y que además, solicitaran el alta de los demás fondos de la clase P de Pictet. Incluso, estos fondos baratos de la gestora suiza podrían hacer la competencia a los fondos indexados de la casa, ya que recuerdo que tanto Amundi como Selfbank pertenecen al mismo banco francés.

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amundi-pictet-europeUna vez que llegué a la conclusión que el producto comercializado en España para la réplica del índice MSCI Europe, con la comisión de gestión más barata (Vanguard MSCI Europe ETF. Gestión 0,14%), alcanzaba una suma total de costes de casi el 1% al añadir las tasas fiscales por cobro de altos dividendos, había que buscar un fondo indexado que disminuyera dicha penalización. Para ello dispones en el mercado de los fondos Amundi Index Europe y el Pictet Europe Index P.

Vamos a comparar a estos dos fenomenales productos para ver si te ayudo a elegir entre ellos:

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pictet europe indexLos fondos de inversión de la clase P de Pictet suelen tener una cantidad mínima inicial de inversión de unos 30000€ (no por la gestora sino por la entidad comercializadora), debido a que tienen unas comisiones de gestión sensiblemente menores que los de la clase R, destinados al pequeño inversor. Para contratar esta clase P, el pequeño inversor de fondos Pictet debía esperar a acumular esos 30000€ en el fondo indexado de clase R y traspasarlo sin coste a su hermano de la clase P.

Pues a Selfbank se le ha debido colar el Pictet Fund Europe Index P, ya que lo tienes disponible en su web por una inversión inicial de 1000€.

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