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Breve Repaso a las Carteras

Disculpa que tenga estos días el blog un poco menos activo, pero los que me sigan por la red social del pajarito azul sabrán que he estado ocupado viajando de aquí para allí, con ratos libres que debo aprovechar para el descanso y la familia.

Dado que hoy hace un día de perros en Santiago de Compostela y que dispongo de wifi en el bar del hotel, te dejo un resumen del comportamiento de mis carteras en el último año.
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Después de que Renta 4 frustrara mi intención de construir una cartera permanente barata y de calidad con fondos de inversión, he tenido que modificar la estrategia del diseño de la cartera, construyendo una cartera permanente más sencilla y barata, aunque con ETFs comercializados por el broker de ING Direct.

De hecho, mi nueva e ilusionante cartera permanente está ya funcionando y trabajando duro para mí, aunque en este momento su tamaño es de sólo el 9,68% de mi portafolio total. Esta es la división exacta actual de mi cartera total:

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Debido a que la semana pasada decidí vender mi participación en IBGS, y tras transferir el dinero desde Renta4 a Selfbank después de que los primeros tuvieran a bien ingresarme en cuenta el dinero de la venta varios días más tarde de la fecha de operación, he decidido añadir a mi cartera el fondo AMUNDI FUNDS INDEX GLOBAL BOND (EUR) HEDGED.

Es un fondo indexado de renta fija global con la divisa euro cubierta, es decir, un fondo invertido de forma pasiva en un índice que representa el mercado internacional de los bonos emitidos por los Estados de los principales países desarrollados, y que no cuenta con la volatilidad de las distintas divisas a las que representa ya que tiene nuestra moneda cubierta.

Con este fondo mi cartera (aun no está actualizado el cambio):

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Varios días después de rebalancear la cartera y realizar las aportaciones correspondientes al año 2011, la cartera sufrió una bajada provocada por las noticias catastrofistas de finales de noviembre. Este era el aspecto de la cartera entonces:

Como ves, tras dejar el portafolio balanceado, diez días después presentaba un balance depreciado en acciones y apreciado en bonos de corto plazo. Ni que decir tiene que hubiera sido mejor comprar tras esos diez días, pero el corto plazo no debe influirnos para nada, ya que tres meses después las cosas pueden pintar muy diferentes:

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Con motivo de las últimas entradas del blog dedicadas a los libros The Economic Time Bomb y Guía Para Invertir en Oro y Plata, y sus posteriores artículos relacionados, he recibido un importante número de correos eléctrónicos con consultas como:

– ¿Vas a modificar tu cartera hacia la Cartera Permanente?

– ¿Desconfías de la bolsa a largo plazo? ¿Piensas que Maloney tiene razón y la bolsa no sube en realidad?

– ¿Te desvías del estilo boglehead por desconfianza en el sistema monetario?

– ¿Tendré que acumular latas de atún en un bunker… :)?

Queridos tod@s, ¡que no punda el cánico!

La filosofía de inversión que mejor me define es y, hasta que no diga lo contrario, será la de mi actual cartera. Mi confianza en ella es plena y la tranquilidad que me aporta es la suficiente como para hacerme sentir bien depositando los ahorros familiares en ella. Confío en su potencial rendimiento de largo plazo, y está diseñada de acuerdo con mi particular, personal e intransferible aversión al riesgo. Es mi método preferido de gestión de cartera y es en el que confiaré el futuro patrimonial en inversiones de portafolio.

Y entonces, ¿por qué tanto bombo a Harry Browne y Michael Maloney?

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La renta variable española hundida un 30% en dos años. Crisis, burbuja de deuda, inflación, tasa de paro insostenible, sospechas de salida de países de la eurozona de la moneda única, de nuevo recesión, miedo, inseguridad, guerra de depósitos,…, y todas las piedras que te puedas imaginar para entorpecer el camino del pequeño inversor, a quien le cuesta sudor y lágrimas decidirse por qué productos de especulación adquirir para sus trabajados ahorros.

Y he aquí una humilde cartera indexada, de un don nadie que reconoce no tener ni puñetera idea de lo que nos depararán los mercados en el futuro cercano y lejano, que confiesa no hacer caso de los trajeados expertos que van de visionarios de la rentabilidad por venir, y que su mayor mérito es haberse leído unos panfletos y divulgar el contenido de sus páginas.

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Menudo recibimiento he tenido de Mr. Market después de que rebalanceara mi cartera los días próximos a mi cumpleaños. Había dejado la cartera ajustadita, con sus porcentajes bien controladitos, pero llegó el tio del mazo y la volvió a liar parda.

Este es el track de mi cartera desde el día del rebalance anual hasta el pasado viernes:

Mola como se las gasta el Señor Mercado ¿eh? Su senda bajista de los últimos días hizo que mi cartera, a día 28 de noviembre, tenga el siguiente reparto:

Como ves, la renta variable volvió a quedarse descolgada de su porcentaje objetivo (74%), y la renta fija ha ganado más peso del que debe. Los únicos mercados que aguantan fuerte la embestida son USA y Pacífico, mientras que Europa y Emergentes se la están pegando violentamente.

La buena noticia es que no hay que preocuparse ni lo más mínimo, y que no se tienen que tomar ningún tipo de medidas. En lo único que hay que pensar es en:

1. No hacer ni puñetero caso a los movimientos alocados del mercado.

2. Si se abarata, tanto mejor. La próxima vez que compre, adquiriré más participaciones de los fondos por el mismo precio.

3. Si subiera como la espuma sería perjudicial para mi plan de inversión de largo plazo, ya que en los siguientes años compraría caro, aunque el rebalance me ayudara a moderar la compra de activos sobrevalorados.

4. 10 días en el largo plazo son como una gota de agua en el océano, tienen una repercusión cercana a cero.

Es importantísimo no perder la perspectiva del largo plazo para que este tipo de excentricidades bursátiles de corto plazo no te afecten en tu camino a la prosperidad financiera. No te dejes amedrentar.

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