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Después de haber visto algunas entradas sobre la filosofía general de Dave Ramsey acerca de la gestión de la economía familiar, ahora toca ponerse el mono de trabajo y comenzar a sanear las finanzas.

Podemos lograr cualquier cosa si lo hacemos pasito a pasito. Cuando se trata de sanear nuestro estado financiero, hay que encontrar lo próximo a realizar y hacerlo con vigor y determinación hasta completarlo. Sólo entonces pasaremos al siguiente escalón. Los tres primeros pasitos a considerar si estamos en una situación financieramente comprometida son:

1. Ahorrar rápidamente 1000€.

2. Eliminar deuda mala con el efecto bola de nieve.

3. Completar el colchón de seguridad.

Vamos a ver cada uno con más detalle:

1. Ahorra tus primeros 1000€.

El poder del enfoque es lo que hace que nuestros pequeños pasos den resultado. Si intentas hacerlo todo a la vez desde el principio, te parecerá que el proceso de ahorro, eliminación de deudas e inversión se hace tedioso y lento. Es decir, si cada vez que dispones de un porcentaje de tu sueldo lo empleas en meter 50€ en el plan de pensiones, 50€ a la cuenta de ahorro, 100€ extras al pago de un préstamo y 10€ a eliminar crédito de la tarjeta, diluyes los esfuerzos y el proceso parecerá eterno.

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Dado que las últimas entradas sobre la cartera permanente han suscitado un altísimo interés e hilos de comentarios muy extensos, creo apropiado presentar mi última lectura, que además ha servido para aumentar mis conocimientos sobre la filosofía e implementación de tan recomendable estilo inversor. The Permanent Portfolio, Harry Browne´s long-term investment strategy está escrito por Craig Rowland y J.M. Lawson, administradores y moderadores del foro promovido por el primero desde su fenomenal blog.

El libro comienza con una sencilla descripción de la filosofía de la cartera, su composición, ideas que la sustentan y su funcionamiento contra cualquier clima económico que pueda acontecer, recordando también en el segundo capítulo las reglas de la seguridad financiera que nos dejó Browne y que me sirvieron para incluirlas en una serie de entradas de las que guardo buen recuerdo.

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ETFs de Oro Físico

Debido a los contras que tiene la opción de acumular oro físico para completar la cartera permanente, los ETFs se convierten en un vehículo sencillo y barato para solicionar dicha incomodidad. El problema en el caso de estos productos cotizados es el riesgo de contrapartida. ¿Y si estos productos no están cubiertos por la cantidad de metal que deben?

Atendiendo a esta situación, algunas gestoras se lanzaron a cotizar ETFs de oro físico que prometen, mediante auditorías, contener la cantidad de oro físico equivalente a su patrimonio cotizado por el fondo. Es de suponer, que el riesgo de estos ETFs es menor. Veamos una relación de los que tenemos disponibles:

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Debido a la cantidad de consultas que en las últimas dos semanas estoy recibiendo acerca de la Cartera Permanente, unido al comienzo de la lectura del nuevo libro sobre la misma, me he visto de nuevo repasando los consejos que Harry Browne nos dejó como legado. Durante las últimas 36 horas me he estado rompiendo la cabeza buscando los motivos por los que no terminaba de estar contento con el diseño de lo que por ahora es mi cartera secundaria.

Pero esta noche en recibido la visita en sueños de Mr. Browne, quien me ha aleccionado sobre los conceptos de su filosofía que no debo olvidar. (Por supuesto no he soñado con él, pero el argumento se adapta para exponer sus ideas en forma de diálogo, así como Platón hizo con su maestro Sócrates).

En mi sueño estaba frente al ordenador estudiando un sin fin de productos y referencias para la Cartera Permanente, y ha sido ahí cuando Mr. Browne ha hecho su aparición. Así ha discurrido nuestro encuentro:

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Esta entrada va a ser sensiblemente más larga que de costumbre. Tengo pendiente contestar unos correos con consultas e inquietudes sobre la simple pero fascinante Cartera Permanente ideada por Harry Browne a principios de los 70. Espero que sean de tu interés y que te animes a aportar cuanto creas oportuno.

1. Riesgo moneda y estrategia menos automatizada.

Hola Antonio:

Soy un seguidor incondicional de tu blog, y me permito escribirte este mail, para en primer lugar darte las gracias. Gracias a ti conoci a Harry Browne y la cartera permanente.

Gracias a ello, ha mejorado considerablemente mi salud, además de mis finanzas, y la calidad de mi sueño.

Actualmente he diseñado mi propia cartera con las ideas fundamentales de la cartera permanente y de Ray Dalio y su all Weather Portfolio, que básicamente añade a la parte de renta variable bonos corporativos HY y emergentes:

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He recibido en esta última semana una decena de mails y comentarios solicitando mi opinión acerca de fondos que estaban funcionando bien, libros sobre estrategias complejas de especulación o estudios referidos a datos exactos de rendimiento y volatilidad de diferentes tipos de carteras. Si bien todo conocimiento financiero es capaz de hacerte reflexionar sobre tu método de inversión, existe un principio fundamental que hace que los seres humanos nos acerquemos al éxito en nuestro camino hacia la prosperidad económica, la simplicidad.

Esta mañana, aprovechando que tenía el día libre, he vuelto a ver una de mis películas favoritas, El Silencio de los Corderos. En ella, el Doctor Hannibal Lecter da una lección metodológica a Clarice Starling que la acerca a resolver el caso que lleva entre manos:

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Escribo esta entrada para avisarte de un nuevo ebook de Mike Pipper, autor del blog Oblivious Investor. Se trata de su último libro Social Security Made Simple. El libro es gratis en los 5 primeros días desde su lanzamiento, y creo que sólo tienes hasta mañana para descargarlo.

Mike dispone de una amplia colección de libros publicados, que basan su interés en explicar de forma sencilla, en menos de 100 páginas, algún concepto importante sobre finanzas personales e inversión. En esta ocasión le toca el turno a los impuestos, seguridad social e inversión para la jubilación.

Debes tener en cuenta que las leyes americanas difieren de las españolas, así que no tienes que hacer mucho caso de los detalles que se refieran a cifras o normativa del país de las oportunidades. Pero seguro que podrás encontrar alguna idea o propuesta que implementar a tu estrategia de inversión.

Si al leerlo veo que puedo sacar algún apunte interesante, le dedicaré una entrada y podremos debatir sobre ello. Disfruta de tu regalo. 🙂