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Archive for the ‘Ahorro’ Category

Esta semana se está debatiendo sobre el tope impuesto a los depósitos y la rentabilidad que pueden ofrecer. Limitar la ganancia a obtener no sólo afectará a estos productos bancarios, sino que también es de suponer que restará rentabilidad a los fondos monetarios.

Pero pienso que el intrusismo del Banco de España y los gobernantes (liberales dicen ser) hacia los depósitos no debe desviarnos de la utilidad de invertir en cash. Sé que muchos piensan que el dinero invertido en dinero no es inversión, sino más bien ahorro. Sin desmentir tal afirmación, veamos porqué debe formar parte de un portafolio:

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Hoy podemos valorar y comentar otro ejemplo de situación financiera que me describen junto a una consulta al correo electrónico. Se trata de una persona casada, sin hijos, sin deudas y con un sueldo bastante bueno para los tiempos que corren:

Buenas tardes Antonio, muchas gracias por tu blog, es muy interesante y resulta de mucha utilidad para gente como yo (con nociones básicas de inversión). 

Me gustaría hacerte una consulta acerca de mi situación personal/patrimonial, como verás no son cantidades importantes (para mi si), pero quizá pueda resultarle útil a alguien en mi misma situación. 

Mis datos; 

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Consultas de los Lectores

Vamos con unas consultas al e-mail que tenía pendientes. Tienes que recordar que lo que doy aquí es sólo mi opinión, y no suponen ningún tipo de asesoramiento. De todos modos, de los posibles comentarios de los lectores del blog también se podrán obtener otros puntos de vista siempre enriquecedores. Así que, sin más dilación, y con Norah Jones de fondo, comenzamos.

1. Libros value investing.

Hola, buscando por internet he llegado a tu web y concretamente a la lista de la serie de libros.

Tengo actualemente comprado el inversor inteligente y quiero comprarme también security analysis, cual me recomiendas leer primero? 

 
También me gustaria felicitarte por el sitio web porque ayuda mucho a la gente que esta aprendiendo.
saludos.

Hola. Muchas gracias por tu mensaje.

Pues hombre, yo leería primero El Inversor Inteligente, porque es mucho más sencillo de entender, y no es tan tipo libro de texto que Security Analysis. Este último es más complejo, destinado a quién se quiere experimentar realmente en la inversión value.

Un saludo!

2. Invertir en una buena situación financiera.

Tengo ahorrados 35.000€ soy padre de familia numerosa (3) y el objetivo es ahorrar primero para pagar sus estudios, y luego para la jubilación.

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Cuando consigues automatizar el hábito del ahorro con cualquier tipo de periodicidad, normalmente te llevas una grata sorpresa por la capacidad descubierta de acumular patrimonio de forma fácil y sistemática. Aunque soy de los que piensan que la base de la inversión en el largo plazo está en gastar menos y ahorrar más, lo que hagas después con el reparto del ahorro es también una empresa importante a la que debes dedicarle tus propios números.

Con la ayuda del capítulo 10 de The Bogleheads Guide to Retirement Planning, titulado “Funding Your Retirement Accounts”, además de otros libros americanos leídos recientemente y de los que me haré eco en las próximas entradas, y adaptando su contenido a la fiscalidad española, voy a darte con esta entrada mi visión sobre la prioridad de uso de los ahorros acumulados en el año destinados a emplearlos en la mejora de tus finanzas para el largo plazo:

PRIORIDAD 1: EL COLCHÓN DE SEGURIDAD MÍNIMO

Se trata de dedicar los primeros euros a establecer un ahorro básico inicial. Es una pequeña cantidad que te proporcionara un primer nivel de tranquilidad por si surgiera algún pago imprevisto. Si nunca has conseguido ahorrar ni un duro, una cantidad de 1000€ podría ser un buen comienzo.

PRIORIDAD 2: ELIMINAR DEUDA DE ALTO INTERÉS

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La navegación móvil es una de las características más demandadas en las últimas generaciones de smartphones. Tener movilidad 3g se ha convertido en una herramienta muy generalizada, aunque pocos llegan a saber lo infrautilizado que resulta el servicio si atendemos al dinero que podemos llegar a pagar por las tarifas planas de voz y datos. Hablar cuando quieras y donde quieras y navegar por internet de la misma forma puede llegar a ser un auténtico timo.

Desde hace unos cinco años dispongo de telefonía con tarifa plana de voz y datos. Las facturas rondaban los 40 euros, ya que pagaba unos 15 euros más IVA por navegar sin límites y un mínimo en llamadas aparentemente sensato. No me parecían números excesivos, hasta que encontré la compañía móvil que me hizo ver la verdad verdadera de toda esta pantomima de las facturas de telefonía móvil.

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Como puedes ver en la cartera o en la última entrada, el seguimiento de mi portafolio lo realizo por el total de activos que se encuentran en lo que llamo “mi cartera de inversión”. La tabla y su correspondiente track de seguimiento no incluyen otros activos como son:

Planes de pensiones. Tanto la señora que manda en mi casa como yo, tenemos un plan de pensiones que abrimos hace bastante tiempo y en el que metemos una pequeña cantidad mensual. En este momento soy menos partidario de los planes que entonces, pero por aquello de no ir en contra del sistema y ya que está abierto desde hace años, continuamos aportando una cantidad simbólica cada mes de forma automática.

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The Complete Tightwad GazetteThe twightwad gazette era una curiosísima publicación periódica que se editaba en Estados Unidos en forma de revista. En ella, tal y como su nombre indica (La revista austera), Amy Dacyczyn promovía infinidad de alternativas caseras viables para un estilo de vida frugal. Amy, mujer de un militar retirado de la armada americana, hacía las delicias cada semana de las personas ávidas de recetas para la vida simple. Todas esas revistas las reunió en 3 libros, y años después, esos 3 libros se reunieron en este fenomenal volumen.

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